本文重点介绍了金融机构之间的全渠道合作主题，解释了金融机构接触点多元化的生态变化的趋势，并着重于如何为全渠道协作运营建立营销系统。它将通过丰富的银行业务和证券公司案件进行详细介绍，最后解释了全渠道协作的四个主要挑战和想法。

1。全渠道合作：金融机构的多元化联系渠道已经发生了以下变化：

•传统出口时代：包括社区/企业，出口服务，SMS和电话等。

•Internet移动时代：PC侧+网络侧，移动银行应用程序+官方帐户

•丰富的媒体多生态时代：超级应用，主要是简短的视频，现场广播，图片和文本，微信生态系统迷你和中型程序+企业微连接

与纯净的互联网业务格式相比，金融行业具有独特的生态优势和缺点。这些优势主要反映在强大的离线辐射，在客户获取和服务方面具有独特的优势；声誉良好的认可和高客户信任；丰富而多样的业务和庞大的商业空间。这些缺点主要反映在对运营的小型投资和较小的结果中；对新接触奖金期的滞后响应；在线和离线协作运营不足，以及由各个业务部门掌握的渠道的相对分区。

金融公司还涉及许多渠道联系人，参与客户的完整互动和运营。通常，在交通转移阶段，客户通过交易应用程序，信息应用程序，基层媒体等进行交互，然后输入主要基于公共帐户和视频帐户的公共和私人域转换的形式。如果转换周期很长，则将通过帐户经理和企业微信进行1V1服务指导和关系维护。他们还可以直接指导MINI计划或H5进行光转换，以及移动银行和金融业务应用程序，并将帐户经理，分支服务和会员系统结合起来，以加强后链接的深入操作。

随着金融业渠道的联系越来越丰富，三个典型趋势逐渐出现：

趋势1：增强的微信生态价值

QIWEI+ MINI计划可以增强在线客户获取，服务和长链路服务的转换，成为在线和离线链接的新模型。

趋势2：超级应用集成

以前，金融机构的各种业务可能已经抗衡过自己的方式。随着独立业务应用程序的运营成本和困难逐渐增加，许多金融机构开始汇总并收集其业务。为各种业务和生态场景的一站式服务是培养用户思想，提高应用程序的粘性价值，降低成本和提高效率的核心。

趋势3：FU媒体情报支持

通过实时广播，简短视频和其他渠道输出的专业内容会增强客户互动的乐趣和体验，并增强业务粘性和价值输出。此外，智能出站通话和SMS内容也已经开始努力提高触及和转换的效率和效果。

2。全渠道协作业务系统的构建与实际的全渠道和以客户为中心的数字业务模型相关联，可以增强传统业务运营能力，并帮助该行业提高效率和转化，使业务决策更加科学，运营效率，更好的客户体验和更好的业务效果。

在MAU + AUM双轨客户组运营模型下，连接到特殊客户群和业务线的业务系统，完成业务策略代码，并改善业务策略系统，以使在线运营更加三维。 MAU + AUM双轨客户组运营模型将“生命周期”的维度添加到基本的操作框架系统中，生命周期是培养客户的过程。金融机构还可以根据基本框架中的特定业务场景和主题制定相应的业务策略。

基于场景分层业务理念和阶段适应性的生命周期司，将用户卡的整个场景用作轴心，该业务分为四种现金流，非金融，泛财务和财务场景。结合数据统计法，价值行为业务行动和用户基本业务行动的定律，可以形成具有强大可扩展性和强大实施的生命周期业务系统。

用户生命周期大致分为新手期，成长期，成熟期，损失期和休眠期。不同的时期需要根据业务目标结合操作模型和操作系统的构建，再加上业务措施和业务流程等。例如，激活新手时期，更重要的是业务目标。需要什么样的业务目标，以便客户可以成功通过新手期。例如，信用卡业务专注于用户的最终分期付款转换，贷款业务不是终点。只有生成重新借入才是真正的价值。每个业务生命周期的关键动作都需要根据实际业务特征来区分。

这样的业务系统解决了客户运营与业务运营之间的直接相关性，还可以通过企业级别的观点和检测室进行改进的长期洞察客户质量。

在设计营销策略时，主要组成部分包括五个主要要素：客户群，权利，获得机会，渠道和内容。每个元素的价值在营销过程中也有所不同，如下所示：

•客户群：改进主要是围绕客户组围绕的，并且可以根据用户业务思想，用户细分和权利收集条件进行划分和过滤。

•公平：包括权利功能，服务以及行为指导活动和奖励，功能，服务，权利和利益，每日，每周，每月活动，假期，特殊活动，用户任务系统，用户级别系统，用户点系统，用户点系统等。主要功能是其强大的灵活性

•测试时间：包括主动和被动范围。主动覆盖范围是指关键节点的业务思想，例如在帐户开设当天，分销当天，财务到期当天或每周和每月的活动。被动联系包括首次行为，例如首次开设移动银行，首次绑定卡，首次打开活动区域；用户操作断点，例如单击“一键式绑定卡”，但未完成卡绑定操作；活动参与断点，例如单击“活动参与”但未完成活动。达到时机的挑战在于如何实现实时。

•渠道：它具有多元化的特征，包括付费渠道，例如SMS和机器人；第三方渠道，例如微信，小组和公共帐户；独立渠道，例如推送，应用列和移动银行的消息中心

•内容：它具有丰富的特征。可以根据不同业务目的修改或迭代相同的权利。它还可以根据渠道产生相应的内容材料样式，包括语音，实时广播，视频，海报，图片，H5活动等。

接下来，我们将根据几种实际情况进行详细开发。

案例1：移动银行应用程序+业务线路链接，调整策略以促进用户增长。在一家领先的城市商业银行建立了一个由数字化转型领导的开发策略之后，迫切需要建立银行级数字操作中间平台，构建面向应用程序的客户数据，并支持银行数字操作封闭循环的实施。声音数据有助于城市商业银行整合多个营销渠道，与股票中心和活动中心建立联系，并完成多种业务方案的实施，例如移动银行，贷款，财务管理和资金。

为了增强移动银行应用程序的有效活跃用户，围绕不同的客户状态和用户路径制定了增长策略系统，即如何识别用户所处的状态以及要执行的营销行动以及哪些营销措施的内容和权利包括在内。为了验证该战略的实施和有效性，所有策略均经过少量流量来验证和调整。小型流量调整内容包括文案写作，客户群，策略详细信息配置等，并且在调整后，策略效应得到了显着改善。

案例2：优化多渠道+关键客户群的目标营销策略，并增加人均转移金额。在上个月为移动银行资产的关键人口制定营销策略时，以前的策略主要通过推动和短信链接发送营销活动描述。后来X改进了这种营销策略：首先，优化人口，结合过去的活动表现和人群状况，提高上一年的资产绩效以判断人口潜力。在触及渠道中，基于宝贵的资产合规性活动，添加了SMS渠道。在优化内容副本的同时，还附加了事件直接链接。在这些优化和改进之后，转移的资金数量已增加，并且每个资产阶段的客户群体的人均转移量也增加了。

案例3：建立证券公司运营策略系统，以改善帐户开放的转换效果。一家知名证券公司已完成在线用户的基本行为数据的收集，并且处于数字化转型的关键阶段。如何根据现有数据探索更多数据价值并结合在线行为以实现用户的多方面个性化营销，从而改善用户体验并改善业务转型是其所面临的关键问题。

In order to solve the above key problems, the brokerage firm chose to cooperate with Shence Data, and is committed to efficiently building a behavioral data analysis platform and an intelligent marketing platform, optimizing four major strategic directions and implementation scenarios, including new customer welfare reach, journey breakpoint recall, special function guidance, and service experience optimization, to create and quickly replicate mature SOPs to support customer operations throughout the life cycle.在此过程中，我们将证券公司客户的寿命和价值分层，有效地指导客户旅程，建立操作策略系统，计划客户跳跃路径并推动更好的客户价值创造。

开设帐户是客户进入证券系统和所有服务基础的第一步。在客户获取成本较高的环境中，提高帐户开设的成功率可以实现客户获取成本的有效转换。首先，专注于开设帐户的关键搅拌步骤，定位封锁节点，然后根据关键节点自定义副本，并迅速将其拉入，一旦有搅拌的风险来获得分钟级别的营销指导。通过优化视频身份验证和风测量信息相互排斥的功能，客户操作失败率降低了。经过这些调整后，帐户开放率转换率已得到提高，以避免浪费营销成本。

案例4：实施了100天的新帐户操作策略，并根据“新手激活- 卡片培训- 资产改进”，整合在线渠道资源的蜜月操作思想，组成了一个战略系统，其中包括主动，被动和事件范围，以及整体运营已开始显示结果。

优化事件着陆页，并同时跟进相关的联系执行策略，例如大横幅，小横幅，弹出窗口，推送和短信。活动详细信息页面上的观众人数和活动中的参与者数量已大大增加。正交组合方法是从多个维度（例如欢迎语音，销售点权利，及时性，社会证词）等多个维度采用的，并呼吁采取行动测试最佳言论并积累业务策略。除了提高SMS渠道的响应率外，我们还提供了生产频道材料（例如横幅和着陆页）的经验，以供参考。

为了响应大规模的会计场景，声音数据和银行共同制定了阶梯活动指导计划，筛选出精确的客户群，并通过短信，推送，弹出式，弹出式，横幅等通过流量转移。用户进入着陆页并进入相应的事件彩票页面。如果完成指定的任务，则可以绘制。输入相应的彩票页面，然后完成指定任务后，进行彩票和财务管理购买。

结合大规模会计场景的特征，事件计划部分是事件计划的主要内容，事件计划SOP和事件管理委员会在此过程中输出。同时，它根据运营工作降水过程提供了营销日历，可以与当前和一致的主题相匹配，并确保保留资产用于假期营销。

案例5：专注于潜在的财富管理客户组，运行长期操作系统以实现资产改进，Shesse数据有助于银行围绕银行的高功能财富管理客户组运营。通过数据分析，它具有以下特征：经常账户继续保持稳定和富裕，财富资产继续下降，并持有该银行的金融产品，并为该客户群体运营：

•用户恢复以促进用户资产的稳定性

•改善财富和金融资产

•促进用户成功添加Qiwei，并与Qiwei进行长期操作

通过到达和出站电话，资产已经稳定，财务管理金额也增加了，并且通过企业微型新渠道构建了长期业务系统的建设。

3。全金融机构的全渠道合作挑战并打破了僵局。金融机构主要在全渠道协作，业务策略，执行能力和系统平台方面面临四个挑战。细节如下。

•组织结构：有必要建立客户管理级别的协调机制和管理系统，进行KPI以及职责和权力分配；还必须阐明渠道联系人，系统建设权和管理权的所有权。

•业务策略：与业务特征和业务目标相匹配的业务策略系统。不同业务格式的业务策略和方案是不同的，创新点可能不同。与业务和客户群体特征相匹配的渠道定位和场景构建

•执行能力：建立适应全渠道协作的工作模型和工作流程；有必要建立一个专业高效的数字团队，以确保它可以实施到位

•系统平台：在营销域中构建数据基本层和数据应用程序层服务；建立战略性的大脑+营销执行能力，将完整链接有机地整合到运行

为了建立全渠道协作运营系统，金融机构必须实现业务和渠道协作。它们应该匹配什么样的系统体系结构？以零售业务为例，系统的上层是各个业务部门，例如基本客户组管理团队，金融产品团队，个人贷款团队，信用卡团队，场景建设团队等。系统是向下的，主要分为在线和离线。在线主要包括在线渠道建设和管理，例如移动银行，远程银行业务，微信银行，企业微博，付费交付等，还包括外部产品促销，例如视频帐户，Douyin，Douyin，B Station，Weibo，Weibo，官方帐户等。在线操作主要涉及涉及产品运营，pit/touch操作，活动操作，活动操作，渠道操作，渠道操作，渠道操作，渠道操作，内容，内容，内容，其他方面和其他方面；离线运营主要包括离线渠道建设和管理，例如媒体，农业援助渠道以及营销经理，以及离线运营主要是指渠道运营。系统的底层是数据，该数据可以进行数据分析和操作，为上述在线和离线操作过程提供数据决策支持，轻量级BI生产，操作过程监视等。

业务策略：客户群，业务特征和渠道适应。在制定业务策略时，金融机构应有效地匹配业务特征，客户特征和渠道定位。操作员可以通过历史数据的积累和经验来找出规则。例如，业务特征是中期和长期决策，使用离线渠道并与QIWEI和偏远银行合作将比在线运营取得更好的结果。此外，有必要建立适合在线操作的工作模型和工作流程，不断优化工作标准和工作流SOP，同时，我们必须注意与新营销模型相匹配的数字人才培训和发展系统。

上图是数字业务能力的全景。最高水平是完整的生命周期业务计划，即Aummau双轨业务系统，其中包括不同阶段的主要运营目标，例如新手期间的卡使用习惯的发展，对用户价值的快速识别以及首次访问后新家庭的管理和遗产。

中层是组织和人员的设计和迭代，即协作机制，战略系统和执行SOP。基础层是系统支持功能，包括业务支持平台，数据平台，数据源等。业务支持平台包括营销资源管理系统，策略协调系统和渠道联系点操作系统。大多数金融机构的系统平台，例如事件生产，内容材料和提供的公平性，以支持战略运营，但是渠道联系和各种业务运营系统通常会分散。有必要为整个银行或整个集团建立一个集成的战略系统，也就是说，要整合计算和管理的整个战略资源集，以促进Omni-Channel协作的成就。