“学会管理您的财务状况，每月赚取6,000份的财务状况仍然免费。” “不花一分钱，教您财富赞赏”，“现金是一种债务”……近年来，微博，短视频和其他平台上经常出现类似的视频或促销内容。

记者的调查发现，一些金融教育机构在“传播”财富的旗帜下大肆宣传，扩大了公众的财富焦虑，并以疯狂的方式吸引了金钱，隐藏了风险和隐藏的危险，并急需澄清监管责任和行业标准。

Zhao Naiyu绘画

扩大财富焦虑。狩猎一个英俊的男人和美丽的女人，穿着直装，精美的化妆和类似商务的衣服，认真地“输出”看似专业的词，例如财务逻辑和财务自由，并推荐金融管理课程.在某些简短的视频平台上，这些场景并不少见。

《国民财商教育白皮书》（2022 Edition）（以下简称《白皮书》）由中国社会科学院国家金融和发展实验室发布，显示我国家的金融教育行业正在显示出爆炸性的增长。从2012年到2019年，相关公司的注册公司数量从260多个增加到1,800多，增加了6倍以上。到目前为止，商业信息服务平台“ Qichacha”上与金融教育有关的公司数量表明，与金融教育相关的公司有6000多家公司。

记者的调查发现，金融教育机构的大多数学生都来自第三和第四层城市和低级市场，男性的比例略高于女性的比例，而家庭使用者的比例高于单身用户的比例，并且年龄集中在30至45岁之间。在这个小组中，有大学生，工作场所中的新移民和全职母亲。

杨本（Yang Bing）投资了8,000元人民币购买课程，他告诉记者，他工作了不到5年，每月收入近7,000元人民币。 “我是单身，住在父母的家中。暂时没有抵押贷款负担，但是我没有足够的收入来增加。将来，当我坠入爱河，结婚，买房子和有孩子的时候，我不能没有钱，所以我想找到一种增加收入的方法。”

朱伊（Zhou Hui）是一名25岁的南京公民，刚刚生育了一个孩子，她的家庭收入得到了丈夫的每月薪水超过10,000元的支持。 “上面有老年人和下面的年轻人，所以没有足够的钱可以花。”周马云惹不起马云胡（Zhou Hui）说，她参加了为金融教育机构收取12人民币的“小米”财务管理课程。进入下半场，培训人员开始展示过去的学生收入案例并推荐付费课程。 “我被感动看到这么多学生通过学习获得资产。”最后，她支付了分期付款，并购买了价格近10,000元的财务管理课程。

“赚钱并不容易，省钱更加困难。”江苏的一名26岁的“新农民”说，近年来，果园的收获一直不错，但是市场波动很大，生产资料的价格迅速上涨。我每年的收入超过100,000元，但是到年底，我总是没有钱。 “我只想购买一门金融课程，以赚取巨大的利润。”

记者的调查发现，金融教育入门阶段的教学内容基本上是对投资和财务管理知识和工具的简单介绍，涉及股票，资金，债券等。受训者每天都会发布实时教学链接，并使用其他免费学习材料作为Wechat Group的奖励促进学生敦促学生检查和学习。当课程进入下半场时，学员将通过展示过去学生的财务收入案例向用户介绍随后的付费课程。

许多行业内部人士告诉记者，吸引和吸引低价或免费课程的客户，然后建议您的高级课程从成千上万到成千上万的人到成千上万至成千上万的人到学生到学生的主要利润模型是大多数金融教育机构的主要利润模型。

此外，会员费和用户转换带来的利益也是某些金融教育机构的利润来源。前者是，机构根据会员支付的费用提供不同的课程服务和实践指导；后者追求客户后端金融服务的利润，包括金融产品销售委员会，帐户开放佣金等。

记者发现，目前有五个主要的金融教育教学学科：一个是教育机构（包括垂直金融教育机构和全面的教育机构）；第二个是泛财务管理机构；第三个是自学机构；第四是金融机构；第五是其他机构。其中，金融教育行业的主要机构主要在北京，上海，深圳和杭州注册。

该行业混合在一起。有些人涉嫌非法运营看似繁荣的金融教育行业，但存在巨大的风险和隐藏的危险。

记者的调查发现，建立金融教育机构目前没有门槛。由于从业人员的水平不高，无法保证教育课程的质量，这使一些学生以高价购买课程后没有太多收益。

不久前，一所金融教育学院上演了“营业额”现场：一位培训老师将“活跃基金”解释为“其他人积极建议的基金”，但实际上是指“旨在实现市场绩效的基金”。老师的表演使学生发笑和哭泣。

Baidu Tieba中的一些网民“抱怨”：“所谓的高级财务管理课程根本无法学习知识。老师谈论正确的胡说八道，我觉得我已经付出了一波“智商税”。”一个曾经在金融教育机构工作的人承认：“大多数付费课程的内容都可以在线找到并且是免费的。教学课程的'班级老师'主要是从完成课程的学生中直接转换为销售人员，实际上是销售人员。”

一些金融教育人员在教学或沟通方面犯了非法和不规则行为。许多学生说，一些不持有财务许可证的金融教育机构在教学期间建议金融产品，收费投资咨询费，甚至“代表客户管理财务管理”，伪装，涉嫌违反相关法律。

杨本告诉记者，学员要求学生以“实践实践”的名义以家庭作业的形式开设指定证券公司的帐户。有时他们还建议学生购买某个股票或基金。我国家的证券法规定，当从事证券投资咨询服务时，必须得到国务院证券监管机构的批准。未经批准，他们不得为证券交易和相关活动提供服务。

“很容易付款，很难退款”已成为一些金融教育机构设定的“陷阱”。许多金融教育机构已经为退款建立了严格的条件，例如完成课程和通过考试。一些从业者承认：“考试的困难在我们手中。我希望您这样做，但是有一些方法。”

如果没有通过该课程，则没有退款，这给一些债务学习的学生带来麻烦。一些学生告诉记者，他们通过Huabei，信用卡分期付款等购买了金融教育的付费课程。一旦该机构无法得到很好的管理并且无法继续进行课程，学生不仅将无法完成学业，而且还将无法获得预期的财务回报，甚至面临债务风险。

《白皮书》指出，金融教育行业缺乏明确的相关政策和系统规范。它提出了教育和金融的双重属性。操作模式具有在线和离线组合的特征。教育培训目标考虑到私人和公共福利性质。这些导致了金融教育行业和未知主题的模糊监督。

一位当地的金融监管部负责人告诉记者，一些地方监管部门对财务和教育机构进行了调查，发现管理人员太复杂了，因此他们不愿意领导管理。从当前的角度来看，市场监督部门相对涉及，但它们主要是从消费者权利保护的角度进行监督，无法涵盖财务，教育等领域的问题。

建立行业进入门槛以确保财务安全。目前，强劲的财务需求与社会缺乏财务管理知识之间的矛盾是突出的。金融教育在改善居民的财务素养和促进经济和金融的健康和有序发展方面具有巨大的价值。但是，缺乏行业标准和弱监督的问题值得关注。行业内部人士认为，相关部门应逐渐建立一个协作监督的框架，同时加强行业自律，指导行业和机构，以遵守法律和法规。

国家监管国家管理局发展研究中心副主任西马云惹不起马云东威（Xie Dongwei）表示，金融知识互动行业非常敏感，因此有必要处理标准化与发展之间的关系。对于具有快速开发和互联网属性的行业，我们必须善于使用市场监督政策组合工具，例如积极促进行业标准建设，加强知识产权保护以及促进行业进入门槛的标准化。

《白皮书》指出，金融教育行业中最有可能采用的监管结构是在功能监督概念下对多个部门的协调监督。不同部门根据业务和功能分类以及协调框架实施监督。同时，政府应支持并帮助建设工业自我调节组织，并指导行业和机构在合法和法律上运作。

许多专家认为，有必要加强行业系统，政策和法规的建设。相关部门可以共同发布管理系统，以规范金融教育的健康发展，对“金融教育”和“金融教育”等机构进行预注册或审查，并为金融教育从业者提出明确的资格要求。

一些专家呼吁加强金融教育行业的非法营销管理，以确保金融安全。中国政治科学与法律大学的法治与可持续发展中心副主任Che Ning认为，金融教育应避免扩大互联网风险，严格区分教育与营销之间的界限，坚持合法竞争和合规性的行动，保持广告的关注，并保持广告水平，并消除信息安全性问题。同时，我们必须指导行业发展自律，加强销售，培训，宣传和其他方面的管理，并履行社会责任。

此外，必须阐明行业管理规则，并且必须加强积极的指导。 Che Ning suggested that financial education institutions are prohibited from conducting marketing and publicity for specific businesses, products and services, restricting financial institutions from investing and controlling shares, prohibiting anxiety to ensure the security of customer funds and information, and placing their competitiveness on cultivating customer knowledge frameworks, understanding abilities, and method skills, and creating a curriculum education system that is differentiated and supported by school basic education, social general education courses, and financial机构教育和宣传。 “金融教育不是一场灾难。我们必须加强金融教育的顶级设计，并帮助人们保留他们的'钱包'。”

（记者Liu Weewei在南京报道）